ETF Empfehlungen 2025 – Die besten ETFs und Sparpläne im Überblick
Wie ETFs funktionieren – Der einfache Einstieg ins passive Investieren
Was ist ein ETF und wie funktioniert er?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der die Wertentwicklung eines Index wie des DAX, MSCI World oder S&P 500 nachbildet. Wer in einen ETF investiert, kauft nicht einzelne Aktien, sondern Anteile an einem gesamten Markt. Das sorgt für breite Streuung und reduziert das Risiko.
Ein DAX-ETF zum Beispiel enthält alle 40 Unternehmen des DAX – darunter Siemens, Allianz, SAP oder Mercedes-Benz. Steigt der DAX, steigt auch der ETF im gleichen Verhältnis. Anleger profitieren damit direkt von der wirtschaftlichen Entwicklung des Marktes, ohne aktiv handeln zu müssen. Ein Index ist dabei ein statistischer Durchschnitt, der die Kursentwicklung der wichtigsten Aktien eines Marktes misst.
ETFs als Grundlage für passives Einkommen
ETFs gelten als ideale Anlageform für langfristige Strategien. Da sie nicht aktiv gemanagt werden, fallen deutlich geringere Kosten an als bei klassischen Fonds.
Über einen monatlichen Sparplan können Sie auch mit kleinen Beträgen regelmäßig investieren und sich Schritt für Schritt ein passives Einkommen aufbauen.
Der Zinseszinseffekt verstärkt diesen Effekt: Erträge werden automatisch wieder angelegt, wodurch sich das Kapital über die Jahre beschleunigt vermehrt.
Warum ETFs 2025 besonders attraktiv sind
Stabile Renditechancen trotz Marktveränderungen
Auch 2025 zählen ETFs zu den gefragtesten Anlageformen. Trotz eines sich wandelnden Marktumfelds, geopolitischer Unsicherheiten und schwankender Zinsen bieten sie Anlegern weiterhin stabile und berechenbare Renditechancen. Breit gestreute Indizes wie der MSCI World oder der S&P 500 haben in den letzten Jahren bewiesen, dass langfristiges, passives Investieren meist erfolgreicher ist als kurzfristige Spekulation.
Die anhaltend hohe Nachfrage nach ETFs sorgt zudem für eine größere Auswahl und niedrigere Kosten. Immer mehr Anbieter reagieren auf die Nachfrage mit neuen ESG-, Sektor- und Dividenden-ETFs, die zusätzliche Diversifikation ermöglichen.
Wachsende Auswahl und sinkende Gebühren bei Brokern
Parallel zum ETF-Markt entwickeln sich auch die Angebote der Online-Broker weiter. Anleger profitieren 2025 von günstigen oder sogar kostenlosen ETF-Sparplänen sowie einer Vielzahl an handelbaren Fonds.
Besonders Smartbroker+ hat sich in diesem Umfeld als einer der attraktivsten Anbieter etabliert: niedrige Ausführungsgebühren, flexible Sparraten ab 25 Euro und eine große Auswahl an ETFs führender Gesellschaften. Auch Banken wie ING oder Comdirect bieten solide Möglichkeiten, liegen bei den Kosten aber meist über dem Niveau spezialisierter Online-Broker.
Die besten ETF Empfehlungen 2025
Globale Aktien-ETFs für langfristigen Vermögensaufbau
Globale Aktien-ETFs bilden die Basis vieler Portfolios, da sie eine breite Streuung über Länder und Branchen hinweg ermöglichen. Sie gelten als stabiler Kernbaustein für langfristiges Investieren.
Empfohlene Indizes 2025:
- MSCI World ETF – investiert in über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern; bietet eine solide, breit gestreute Grundstruktur.
- S&P 500 ETF – bildet die 500 größten US-Unternehmen ab, darunter Apple, Microsoft und Amazon; stark wachstumsorientiert.
- MSCI Emerging Markets ETF – enthält Aktien aus Schwellenländern wie China, Indien oder Brasilien; höhere Renditechancen, aber auch höhere Schwankungen.
Diese ETFs zeichnen sich durch hohe Liquidität, niedrige Kostenquoten und eine lange Erfolgshistorie aus. Für die meisten Anleger bilden sie den Kern des Portfolios und eignen sich besonders gut für langfristige Sparpläne.
Dividenden-ETFs für passives Einkommen
Dividenden-ETFs bündeln Unternehmen mit regelmäßigen Ausschüttungen und eignen sich besonders für Anleger, die ein stetiges passives Einkommen aufbauen möchten.
Beliebte Fonds 2025:
- Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF – weltweit breit gestreut, quartalsweise Dividendenzahlungen.
- iShares MSCI World Quality Dividend ETF – Fokus auf dividendenstarke Qualitätsunternehmen mit solider Bilanz.
- SPDR S&P Global Dividend ETF – global aufgestellt mit ausgewogener Branchenverteilung.
Diese Fonds bieten regelmäßige Erträge, sind aber – wie alle Aktienanlagen – Marktschwankungen unterworfen.
Themen- und Nachhaltigkeits-ETFs
Neben klassischen Indizes gewinnen Themen-ETFs weiter an Bedeutung. 2025 stehen vor allem Zukunftsfelder im Fokus, die von strukturellen Veränderungen profitieren:
- iShares Global Clean Energy ETF – investiert in führende Unternehmen aus dem Bereich erneuerbare Energien.
- L&G Artificial Intelligence ETF – bündelt Firmen, die im Bereich Künstliche Intelligenz tätig sind.
- Xtrackers ESG MSCI World ETF – kombiniert globale Diversifikation mit nachhaltigen Anlagekriterien.
Themen-ETFs sind stärker schwankungsanfällig, können langfristig jedoch überdurchschnittliche Renditen erzielen, wenn sich ein Trend nachhaltig durchsetzt.
Über welche Broker sich diese ETFs am günstigsten handeln lassen
Viele Anbieter ermöglichen heute kostenfreie oder sehr günstige Sparpläne. Besonders Smartbroker+ bietet 2025 attraktive Konditionen:
Smartbroker+ überzeugt durch niedrige Gebühren, eine große ETF-Auswahl und die Möglichkeit, bereits mit kleinen Beträgen regelmäßig zu investieren – eine solide Basis für den langfristigen Vermögensaufbau.
Strategien für den langfristigen ETF-Aufbau
Langfristig denken statt kurzfristig handeln
Der größte Erfolgsfaktor beim Investieren mit ETFs ist Geduld. Wer langfristig denkt und regelmäßig investiert, erzielt in der Regel bessere Ergebnisse als Anleger, die ständig versuchen, den richtigen Einstiegszeitpunkt zu finden.
Ein bekanntes Beispiel ist Warren Buffett, einer der erfolgreichsten Investoren der Welt. Er rät seit Jahren dazu, auf einfache und kostengünstige Indexfonds zu setzen – statt auf kurzfristige Spekulation. Sein Rat lautet:
„Der beste Zeitpunkt zum Investieren war gestern, der zweitbeste ist heute.“
Diese Philosophie lässt sich direkt auf ETFs übertragen:
Regelmäßige Investitionen über viele Jahre führen in der Regel zu stabileren Renditen als hektisches Handeln oder Markttiming. Wer ruhig bleibt, profitiert langfristig vom Wachstum der Märkte und vom Zinseszinseffekt.
Das passende Anlageziel festlegen
Bevor Sie investieren, sollten Sie Ihr Ziel und Ihren Zeithorizont klar definieren.
- Kurzfristig (1–5 Jahre): ETFs eignen sich hier kaum, da Kursschwankungen stärker wirken.
- Mittelfristig (5–10 Jahre): ausgewogene Mischung aus Welt-ETFs und Dividenden-ETFs.
- Langfristig (10 + Jahre): Fokus auf globale Aktien-ETFs, ergänzt durch Themen- oder ESG-ETFs.
So lässt sich eine Strategie aufbauen, die zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Passives Einkommen durch Reinvestition und Dividenden
Um mit ETFs ein passives Einkommen zu erzielen, stehen zwei Wege offen:
- Ausschüttende ETFs: zahlen Dividenden direkt aus – ideal für laufende Erträge.
- Thesaurierende ETFs: reinvestieren automatisch – steigern das Gesamtvermögen langfristig.
Viele Anleger beginnen mit thesaurierenden ETFs, um Kapital aufzubauen, und wechseln später in ausschüttende Varianten, um regelmäßige Erträge zu erhalten.
Automatisiertes Investieren mit Sparplänen
Sparpläne sind das Fundament einer erfolgreichen ETF-Strategie. Durch die automatische monatliche Ausführung bleibt die Anlage diszipliniert, und Sie profitieren dauerhaft vom Cost-Average-Effekt. In Kombination mit niedrigen Gebühren, wie sie etwa Smartbroker+ anbietet, lässt sich so ein stetig wachsendes Vermögen aufbauen – ganz ohne aktives Eingreifen.
Wer eine klare Strategie verfolgt, regelmäßig investiert und emotionale Entscheidungen vermeidet, schafft die besten Voraussetzungen, um langfristig mit ETFs Vermögen und passives Einkommen aufzubauen.
Psychologie des passiven Investierens
Warum Geduld der größte Erfolgsfaktor ist
Erfolgreiches Investieren hängt weniger von Fachwissen als von Disziplin und Geduld ab.
Viele Anleger machen den Fehler, bei Kursschwankungen in Panik zu verkaufen oder versuchen, den „perfekten Zeitpunkt“ zum Einsteigen zu finden – ein Ansatz, der langfristig fast nie funktioniert. Beim passiven Investieren geht es darum, dem Markt Zeit zu geben.
Wer regelmäßig investiert und Marktschwankungen aussitzt, profitiert vom Zinseszinseffekt und vom langfristigen Wachstum der Weltwirtschaft. Selbst große Investoren wie Warren Buffett betonen, dass Markttiming reine Spekulation ist – während Konstanz und Ruhe die eigentlichen Erfolgsfaktoren sind.
Tipp: Erinnern Sie sich daran, dass Schwankungen normal sind. Ein breit gestreutes ETF-Portfolio ist darauf ausgelegt, Krisen zu überstehen.
Emotionen kontrollieren – rational investieren
Börsenkurse schwanken täglich, doch die größten Risiken entstehen oft nicht durch den Markt, sondern durch emotionale Entscheidungen. Panikverkäufe in fallenden Märkten oder überstürzte Käufe nach Kursanstiegen führen häufig zu Verlusten. Ein disziplinierter Anleger bleibt seiner Strategie treu – unabhängig von Schlagzeilen oder kurzfristigen Bewegungen. Automatisierte ETF-Sparpläne helfen dabei, Emotionen auszuschalten: Sie investieren regelmäßig, egal wie die Märkte stehen.
Beispiel: Hätte man in den letzten 20 Jahren monatlich in einen MSCI World ETF investiert, hätte selbst die Finanzkrise 2008 die langfristige Rendite kaum beeinträchtigt – entscheidend war das Durchhalten.
Langfristiges Denken als Mindset
Passives Investieren ist kein kurzfristiges Projekt, sondern eine Lebensstrategie.
Wer über Jahre oder Jahrzehnte investiert, erlebt Auf- und Abschwünge, aber profitiert am Ende vom stetigen Wachstum der globalen Wirtschaft. Das Ziel ist nicht, jeden Tag den Markt zu schlagen, sondern konsequent investiert zu bleiben, um langfristig Vermögen und finanzielle Freiheit aufzubauen.
FAQ – Häufige Fragen zu ETF Empfehlungen 2025
Was passiert bei einem Brokerwechsel mit meinen laufenden ETF-Sparplänen?
Ein Depotwechsel ist in der Regel unkompliziert. Ihre ETF-Anteile werden dabei 1:1 auf das neue Depot übertragen, ohne dass ein Verkauf oder eine Neubesteuerung nötig ist.
Laufende Sparpläne müssen allerdings neu eingerichtet werden, da sie technisch an den alten Broker gebunden sind. Die meisten Anbieter – darunter auch Smartbroker+ – bieten einen kostenlosen Depotübertrag-Service an und unterstützen Sie bei der Übertragung Ihrer Bestände. Ihr bisheriges Investitionsvolumen, Ihre Kaufpreise und Ihre Renditehistorie bleiben vollständig erhalten.
Wie finde ich heraus, ob ich einen Index-ETF oder einen aktiv gemanagten Fonds wählen sollte?
Ein Index-ETF bildet einen Marktindex wie den DAX oder MSCI World automatisch nach und ist dadurch kostengünstiger, transparenter und passiver. Ein aktiver Fonds wird von Fondsmanagern gesteuert, die versuchen, den Markt zu übertreffen – allerdings zu höheren Kosten und meist mit geringerer Vorhersehbarkeit. Statistiken zeigen, dass langfristig nur wenige aktive Fonds ihre Vergleichsindizes schlagen. Daher sind ETFs für die meisten Anleger die effizientere Wahl, besonders bei langen Anlagezeiträumen und klaren Zielen wie Vermögensaufbau oder Altersvorsorge.
Können ETFs steuerlich für die Altersvorsorge genutzt werden?
Ja, ETFs können hervorragend als private Altersvorsorge dienen – insbesondere über freie ETF-Depots oder Sparpläne. Zwar gibt es keine spezielle staatliche Förderung wie bei Riester- oder Rürup-Produkten, dafür bleiben Sie flexibel: Sie können die Sparrate jederzeit anpassen, pausieren oder Ihr Kapital bei Bedarf entnehmen. ETFs profitieren zudem vom Zinseszinseffekt und der Abgeltungsteuer-Regelung:
Erträge bis 1.000 Euro jährlich (2.000 Euro bei Ehepaaren) sind durch den Sparer-Pauschbetrag steuerfrei. Langfristig thesaurierende ETFs sind besonders geeignet, da die Erträge automatisch wieder angelegt und somit steuerlich effizient genutzt werden.
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